Qu’est-ce qu’une surcomplémentaire santé ?

La surcomplémentaire santé vient compléter les remboursements de la Sécurité Sociale et ceux de votre complémentaire santé de base. Elle constitue donc un troisième niveau de prise en charge. Elle inclut généralement une couverture complète sur les postes suivants avec des plafonds élevés :

  • Dépassement d’honoraires chez votre généraliste, spécialiste ou en chirurgie à l’hôpital.
  • Equipements optiques c’est-à-dire verres et monture, notamment les verres complexes et très complexes.
  • Prothèses auditives et dentaires.
  • Bon niveau de remboursement pour les cures thermales prises en charge par l’Assurance maladie.
  • Prise en charge des soins non remboursés par la Sécurité Sociale comme les médecines douces.

Les remboursements de base seront alors assurés par votre mutuelle classique tandis que votre surcomplémentaire prendra en charge les frais les plus onéreux.

Quels sont les avantages d’une surcomplémentaire santé ?

Premier avantage d’une surcomplémentaire santé ? Elle est entièrement à la carte. Contrairement à une mutuelle classique dont les niveaux de garanties sont assez figés, cette assurance santé de haut de gamme s’adapte parfaitement à vos besoins. Par exemple :

  • Vous souhaitez des remboursements élevés en optique mais présentez de faibles besoins en dentaire, ou vice-versa. Votre surcomplémentaire vous proposera ainsi un forfait annuel conséquent au niveau du poste souhaité. Certains plafonds pouvant être supérieurs à 1 000 euros dans des domaines comme les prothèses dentaires ou auditives.
  • Vous n’avez aucun besoin en dentaire et optique mais suivez une cure thermale une fois par an ? Une surcomplémentaire qui prend en charge ce type de soins est indispensable.
  • Vous vous rendez régulièrement chez l’ostéopathe ou consultez des praticiens de médecine douce ? Là aussi optez pour une couverture de 3e niveau, en plus de votre mutuelle.

Surcomplémentaire santé et délai de carence

Il est fréquent que les surcomplémentaires santé affichent un délai de carence qui peut généralement aller de 3 à 6 mois. Pendant cette période vous n’êtes pas pris en charge et ne profiterez donc que des versements de votre mutuelle de base. Le délai de carence s’applique souvent aux soins les plus onéreux comme les prothèses auditives ou dentaires. Ou encore la chirurgie réfractive de l’oeil (opération au laser ou à l’intralaser) dont le montant peut atteindre les 4 000 euros. Vous devrez avoir cotisé un minimum de temps pour accéder à vos remboursements.

Pour éviter les mauvaises surprises, anticipez votre souscription. Ou optez pour une surcomplémentaire santé sans délai de carence. La cotisation est un peu élevée mais, si vous avez une intervention urgente et coûteuse à effectuer, vous y gagnerez.

A qui s’adresse la surcomplémentaire santé ?

Les surcomplémentaires santé s’adressent à trois types principaux de publics :

  1. Vous êtes salarié et bénéficiez d’une mutuelle d’entreprise obligatoire.
  2. Vous avez de gros besoins sur un poste spécifique : dentaire, optique, prothèses auditives, cure thermale...
  3. Vous êtes senior et souhaitez profiter d’une protection optimale, notamment en cas d’hospitalisation longue ou de soins spécifiques.

Les salariés

Les mutuelles d’entreprise obligatoires proposent des remboursements minimum. Ce que l’on appelle le panier de soins ou panier ANI. Par exemple, 100 euros pour les verres simples et la monture en optique. Ou 125% de la base de remboursement de la Sécurité Sociale (BRSS) pour les prothèses dentaires. Cette BRSS étant très faible, le montant qui restera à votre charge risque d’être conséquent.

Si le contrat de mutuelle obligatoire de votre entreprise ne propose pas de meilleurs remboursements que ceux prévus dans le panier ANI vous avez tout intérêt à souscrire une surcomplémentaire. Surtout si vous avez de gros besoins en optique, dentaire, prothèses auditives ou que vous consultez régulièrement des médecins pratiquant le dépassement d’honoraires.

Les personnes ayant de gros besoins sur un poste spécifique

Vous avez de gros besoins sur un poste spécifique comme le dentaire ? En souscrivant une mutuelle classique il y a de fortes chances que vous soyez obligé d’opter pour une formule élevée qui va vous coûter cher. Certains remboursements vous seront inutiles. Par exemple, si vous n’avez pas de lunettes, vous n’aurez aucun besoin que votre complémentaire santé vous rembourse jusqu’à 300 euros pour les verres et la monture.

En prenant une surcomplémentaire vous pourrez conserver une mutuelle de base à petits prix et souscrire une surcomplémentaire souple qui offre des remboursements performants. Mais seulement pour le ou les poste(s) dont vous avez l’utilité. Ce que ne proposent pas la plupart des mutuelles qui vont proposer une prise en charge à peu près de même niveau sur tous les postes.

Les seniors

Si vous êtes senior, vous devez anticipez sur vos besoins de santé. A la retraite vous n’avez plus le soutien de votre mutuelle santé d’entreprise et devez parfois faire face à des dépenses de santé conséquentes. Là aussi vous n’avez pas forcément besoin de remboursements élevés à tous les postes. Mais peut-être seulement dans un ou quelques-uns des domaines suivants :

  • Cures thermales remboursées par la Sécurité Sociale.
  • Prothèses auditives.
  • Appareillage dentaire
  • Chirurgie de l’oeil.
  • Consultation de spécialistes qui pratiquent le dépassement d’honoraires.
  • Hospitalisation de longue durée.

Après avoir évalué précisément les garanties qui peuvent vous être utiles vous pourrez souscrire une surcomplémentaire qui vous rembourse en fonction de vos besoins. En parallèle, vous pourrez opter pour une mutuelle de base qui vous garantira une prise en charge minimale de vos soins courants : médecin sans dépassement d’honoraires, pharmacie, hospitalisation de courte durée...

Enfin certaines surcomplémentaires proposent des garanties spécifiques comme un capital versé en cas de maladie grave. Ou des services comme une aide ménagère suite à hospitalisation.

Combien coûte une surcomplémentaire santé ?

Vous pouvez trouver de bonnes surcomplémentaires à des tarifs oscillant entre 10 et 20 euros par mois. Même si cela peut représenter un surcoût dans votre budget, vous effectuerez des économies au final. Le fait de choisir une couverture santé de 3e niveau vous permet - en parallèle - d’opter pour une mutuelle de base moins couvrante. Cette dernière vous remboursera de manière performante au niveau des postes sur lesquels vous avez de petits besoins. La surcomplémentaire venant en renfort pour les soins plus onéreux comme le dentaire ou l’optique. Le coût total de vos cotisations d’assurance santé restera donc inchangé voire même moins élevé.

Quelques exemples de remboursement avec une surcomplémentaire santé

Le tableau ci-dessous vous donne quelques exemples de remboursement en optique et dentaire avec une surcomplémentaire santé.

Acte Coût du soin ou de l’équipement Remboursement de la Sécurité Sociale Remboursement de votre mutuelle santé (panier ANI) Remboursement de votre surcomplémentaire Reste à charge sans surcomplémentaire Reste à charge avec surcomplémentaire
Lunettes (verres + montures) 400 euros 16,40 euros 200 euros 150 euros 183,60 euros 33,60 euros
inlay-onlay 500 euros 63 euros 112,50 euros 315 euros 324,50 euros 9,50 euros
Prothèses auditives 1 400 euros 180 euros 300 euros 500 euros 920 euros 420 euros

Prendre une surcomplémentaire ou changer de mutuelle ?

Prendre une surcomplémentaire santé peut être un bon choix mais si vous n’avez pas envie de multiplier les contrats, il existe des solutions alternatives :

  • Certaines mutuelles proposent des options pour renforcer vos remboursements sur des postes spécifiques comme l’optique ou le dentaire. Si le niveau de prise en charge vous satisfait et que le coût est moindre que celui d’une surcomplémentaire qui offre le même niveau de garanties, ce choix s’impose.
  • Vous pouvez également changer de mutuelle pour une formule plus adaptée à vos besoins. En revanche, gardez à l’esprit que - à part dans quelques cas particuliers - vous devrez attendre la date anniversaire de la souscription pour résilier votre contrat actuel et en souscrire un autre. Le changement de complémentaire santé sera bientôt plus souple. Dès le 1er décembre 2020 la résiliation pourra se faire à tout moment après un an de contrat.

Comment choisir sa surcomplémentaire santé ?

Pour choisir une surcomplémentaire santé qui correspond à vos besoins, utilisez un comparateur en ligne. Vous obtiendrez rapidement votre tarif ainsi que le détail des garanties proposées. Et pourrez souscrire immédiatement.

Commentaires

Lilla

Lilla

Bonjour je trouve l’idée de la sur complémentaire très intéressante et améliore nettement la couverture santé de l’individus je tiens alors à vous remercier pour cette initiative

Neila

Neila

Bonjour à vous tous, je suis souscrite à une mutuelle depuis un bon moment car comme nous le savons nous ne pouvons pas savoir ce qui pourrait nous arriver d’une minute à une autre cependant je ne comprend en rien ce que la sur-complémentaire voudrait dire, est ce que l’un de vous pourrait m’éclairer la dessus.

Mariale54

Mariale54

salut à tous, j’aimerai si possible avoir quelques informations en ce qui concerne les souscriptions à effectuer au sein de votre assurance pour justement en faire partie parce que je suis très intrigué par vos services, par contre il y a deux points dont j’aimerai que vous m’éclairiez là-dessus, c’est le déplacement à effectuer au sein de votre agence est ce vrai qu’il faut se déplacer souvent chez vous ? si c’est le cas comment arranger ceci si on est souvent occupés, sinon le deuxième point concerne la durée de l’arrivé de la somme de remboursement, commet ceci se fait est ce que ça prend beaucoup de temps ou cela dépend de la nature de l’accident ? merci d’avance pour vos réponses.

Jamy52

Jamy52

ce qui est intéressante dans cette assurance ce sont les différents départements et leurs services de manière générale, si jamais vous avez des réclamations et vous allez vous déplacer chez eux, vous allez être très agréablement accueillis le personnel est très poli, toujours souriant et répondra à toutes vos questionnements sans soucis, sans oublier la simplicité et la facilité des démarches et des procédures.

Gigou

Gigou

Mutuelle complémentaire, mutuelle sur complémentaire, c’est juste une ARNAQUE ! ils te prennent de l’argent tout au long de l’année et le jour ou t’as besoin d’eux, il te rembourse 0.001 % !

Didier

Didier

Je trouve rassurant de savoir que même si on ne fait pas le bon choix de formule d’assurance, il y a toujours un bateau de sauvetage pour nous venir en aide si on a besoin d’une couverture plus large suite à des circonstances imprévues qui nous dépassent. Comme cela au moins, dans le cadre de l’urgence, on peut y avoir recours pour parfaire notre couverture assurance santé et couvrir les dégâts de ces événements inattendus.

sabine

sabine

Je vous remercie pour tous ces détails,C’est excellent et très instructif !

Yani

Yani

Article vraiment intéressant , j’avais l’habitude de payer très chers mes soins , j’ai opté pour une assurance mutuelle complémentaire mais cela ne m’a pas suffit , je payais quand même mes soins chers , et grâce à votre article j’ai eu toutes les informations sur la surcomplementaire qui a à présent changé ma vie , je vous recommande ce site .

Madeleine

Madeleine

Beaucoup d’efforts à faire au niveau de votre comparateur , je suis tombé sur votre site et sur votre comparateur , je viens de lire cet article et il y’a des informations inutiles et d’autres importantes qui manquent , article à revoir , moi qui cherchais une mutuelle surcomplementaire , cela ne m’a aidé dans mes recherches .

Serge

Serge

BonjourJe suis passé par un comparateur, j’en ai trouvé une qui me va.Et franchement, pour le moment j’ai pas à me plaindre !

Lola

Lola

Site qui ne compare pas toutes les mutuelles , vraiment déçue , j’ai connu mieux .J’étais à la recherche d’une assurance qui offrait une surcomplémentaire pour renforcer mon assurance santé mais ce site ne m’a pas du tout aidé et cet article aussi , vous pourriez faire des efforts pour améliorer vos articles et afin de mieux comparer .

Ramona

Ramona

Lorsque nous avons une assurance complémentaire santé nous cherchons parfois à al renforcer à l’aide d’une assurance surcomplementaire , surtout pour les personnes qui tombent souvent malades comme moi , et votre article et site nous aident à bien comprendre comment fonctionnent les surcomplementaires , merci à vous .

Fabienne

Fabienne

Franchement, je ne sais pas si ma surcomplementaire est la moins chère, mais elle me va très bien.

Annie5B

Annie5B

Lorsque mon père est tombé malade ( insuffisance rénale ) sa mutuelle n’a pas pas voulu couvrir ses frais car soi-disant il en était en courant mais ne l’avait pas déclaré lors de la signature du contrat . On a du ma famille et moi épuisez nos économies pour sauver notre papa .Ceci est de la pure arnaque , plus jamais ,ni moi , ni l’uns de mes proches ne se souscrira à ces arnaques qui ne font que voler notre argent .

Gwenael

Gwenael

Bonjour Moi j’ai une mutuelle qui rembourse mal, donc j’étais obligé de chercher une surcomplementaire.Et le meilleur moyen pour moi c’est de passer par un comparateur de mutuelle surcomplémentaire.

Marie.noah

Marie.noah

Pour être franche , le jour où j’ai signé mon contrat je ne pensais pas en avoir réellement besoin un jour pour couvrir des dépenses vraiment importantes . Mais à la naissance de mes jumeaux entre le congés de maternité , et mon fils qui est tombé malade juste après sa naissance je ne pense pas pouvoir m’en sortir . Heureusement que mon assurance était là pour me soutenir sinon je ne sais pas comment j’aurais fait . Noah a maintenant 3 ans et il est en parfaite santé .

Blair

Blair

Je voudrais m’informer davantage sur cette surcomplémentaire car cela m’intéresse vraiment ! si quelqu’un possède dèja un contrat pareil me donne plus d’informations mais aussi m’en dire plus sur les frias qu’elle prend en considérations ?

Patrick

Patrick

BonjourMon médecin traitant m’a dirigé vers un de ses confrères. Malheureusement, ce médecin n’est pas conventionné.J’ai déjà une bonne mutuelle avec de bons taux de remboursements mais basés uniquement sur les tarifs de convention ! Ma question, est-ce qu’une surcomplementaire pourait m’aider ? Si oui, pouvez vous m’en proposer ? Cordialement.

Kevin

Kevin

Je trouve l’idée géniale car nos assurance santé ne rembourse parfois pas la totalité des frais et parfois ne prend pas en charge quelques frais il est donc nécessaire de possèder cette surcomplémentaire !

laura54

laura54

Je ne comprend pas toutes ses compagnies d’assurance qui mettents différentes souscriptions qui ont toutes le même but ! expliquez moi la différence entre la surcomplémentaires et le ticket modérateur ? ou encore le parcours de soins et et et ...... ?

sérena

sérena

C’est de l’aranaque de la pure arnaque tout les contrats en le même but pourquoi en faire autant ? si quelqu’un pourrait m’expliquer ?

Fanny

Fanny

je vais bientôt accoucher de mon deuxième enfant , une petit fille , j’ai tellement hâte de serrer ce petit bout de bonheur entre mes bras et de profiter des premiers mois de sa naissance pour le dorloter avant de reprendre le travail . Je suis contente que ma sur-complémentaire santé couvre mon congés de maternité .

Ajouter un message