Comparateur mutuelle TNS pas chère

Que recouvre le terme de TNS ?

Les travailleurs non salariés ou TNS regroupent trois grandes catégories socio-professionnelles :

1. Les artisans,
2. les commerçants,
3. les professions libérales qui recouvrent un grand nombre de métiers qui ne rentrent pas dans la catégorie des prestations de services.

A noter que le statut de TNS ne s’applique pas à tous les chefs d’entreprises. Les auto et micro entrepreneurs, les entrepreneurs en EIRL, ainsi que les gérants de SARL et EURL sont des travailleurs non salariés. En revanche, un dirigeant de SA, SAS ou SASU dépend du régime salarié et donc bénéficie du régime général de la Sécurité Sociale.

Quelle est la protection santé de base des TNS ?

Les TNS dépendent de la Sécurité Sociale des indépendants (ex RSI). Et bénéficient des mêmes niveaux de remboursement que les salariés pour toutes leurs dépenses de santé : médecin, pharmacie, hospitalisation, soins dentaires, lunettes… C’est au niveau des accidents du travail, de la perte d’emploi ou des maladies professionnelles que cette catégorie de travailleurs est moins bien prise en charge. D’où l’utilité de souscrire une mutuelle couvrante et - souvent - un contrat de prévoyance.

Pas ailleurs, tous les TNS ne bénéficient pas du même organisme référent pour le remboursement de leurs dépenses de santé :

• Vous êtes TNS et avez débuté votre activité après le 1er janvier 2019 ? Vous êtes pris en charge par la Caisse primaire d’Assurance Maladie (CPAM) de votre lieu de résidence. Et ce pour le remboursement de vos soins, le versement de vos indemnités journalières, le paiement d’une éventuelle pension d’invalidité, l’ouverture de vos droits à la complémentaire santé solidaire (ex CMU-C et ACS) ou la gestion de votre carte vitale. Vous disposez ainsi d’un compte professionnel en ligne au même titre que les salariés et pourrez y effectuer toutes vos démarches.
• Si vous avez créé votre entreprise avant le 1er janvier 2019, le transfert de votre dossier à la CPAM ne s’effectuera qu’en 2020. Pour l’heure, vous restez rattaché à la Sécurité Sociale des indépendants. Vos soins de santé sont toujours remboursés par l’organisme conventionné auquel vous êtes rattaché.

Qu’est-ce qu’une mutuelle pour TNS ?

Contrairement à la mutuelle d’entreprise, la mutuelle pour TNS ne revêt pas un caractère obligatoire. Mais il est fortement conseillé d’en souscrire une pour vous protéger efficacement. Ce contrat vient complémenter les remboursements de votre protection santé de base. Mais peut aussi vous offrir - dans certains cas - des prestations supplémentaires indispensables comme un capital qui bénéficiera à vos proches en cas de décès ou des indemnités journalières renforcées si vous vous retrouvez en invalidité ou dans l’incapacité de travailler.

Quel est le niveau de remboursement d’une mutuelle pour TNS ?

La mutuelle pour travailleurs non salariés offre différents niveaux de couverture selon vos besoins. Ce type de complémentaire est souvent commercialisée par des organismes spécialisés dans la gestion des frais de santé des travailleurs non salariés.

Mutuelle de base : le remboursement des soins courants

La mutuelle de base pour TNS rembourse le ticket modérateur pour vos consultations chez le médecin, les analyses et examens de laboratoire, les médicaments ou les soins dentaires. L’hospitalisation sera prise en charge mais sans remboursements des frais de confort comme la chambre individuelle ou le lit accompagnant. Au niveau des prothèses dentaires, auditives ou des lunettes, les niveaux de remboursement sont très faibles.

Dans ce type de contrat - qui démarre aux alentours de 20 euros par mois pour une personne seule - vous pouvez souvent bénéficier de prestations intéressantes :

• Participation financière pour vos cures thermales remboursées par le régime de base.
• Prise en charge de séjours en maison de convalescence.
• Aide à domicile si vous êtes immobilisé à la suite d’un accident.

Mutuelle intermédiaire : la prise en charge des dépassements d’honoraires

Les mutuelles intermédiaires pour TNS remboursent bien les dépassements d’honoraires, souvent pratiqués par les spécialistes en ville ou à l’hôpital. A condition que vous consultiez un médecin ayant adhéré à l’Option pratique tarifaire maîtrisée (OPTAM). Elles prennent aussi en charge les frais de confort à l’hôpital, les prothèses et implants dentaires et les lunettes.

Ce type de complémentaire santé - qui coûte entre 30 et 40 euros par mois pour une personne seule - rembourse également des soins non pris en charge par la Sécurité Sociale des indépendants :

• La pharmacie non remboursée comme les pilules de troisième génération ou l’homéopathie.
• Les consultations de médecine douce non conventionnées : ostéopathie, étiopathie, acupuncture ou encore diététique.
• Les prothèses dentaires non prises en charge par le régime obligatoire.
• La chirurgie réfractive de l’oeil.

Mutuelle haut de gamme : la protection optimale

Ce type de mutuelle pour TNS très couvrante ne proposent pas forcément de garanties supplémentaires par rapport aux formules médianes. Elles offrent seulement des remboursement plus élevés et la prise en charge de prestations non remboursées par le régime obligatoire, à l’instar de certaines prothèses dentaires, des lentilles ou de l’hospitalisation en établissement non conventionné.

Leur tarif s’élève à 50 -60 euros par mois environ, sachant que certains contrats peuvent coûter près de 100 euros pour les plus couvrants. Ce type de complémentaire santé peut être utile si vous avez de gros besoins de santé et les revenus suffisants pour vous acquitter de votre cotisation sans que cela n’impacte le budget de votre entreprise.

Quelle mutuelle TNS choisir ?

Plusieurs critères président au choix de votre mutuelle TNS :

• Vos besoins. Si vous êtes en bonne santé, que vous êtes jeune et que vous n’avez pas d’enfants une mutuelle de base peut suffire. En revanche, si vous avancez en âge, avez des enfants et consultez fréquemment des médecins pratiquant des dépassements d’honoraires, une complémentaire médiane voire haut de gamme s’impose.
• Vos revenus. Si vous êtes en auto-entreprise ou en EURL et que votre chiffre d’affaires est modeste, vous devez porter une attention particulière au budget que vous allouez à ce poste. En revanche, si vos revenus sont conséquents, vous pourrez choisir une formule en corrélation avec votre niveau de vie
• Au moment de votre choix soyez attentif aux éventuels délais de carence. Il s’agit d’un laps de temps après la souscription pendant lequel votre mutuelle ne vous rembourse pas. Cela concerne souvent les garanties coûteuses comme la prise en charge des prothèses dentaires, de la chirurgie réfractive de l’oeil, des prothèses auditives ou encore des cures thermales.
• Certains contrats de mutuelle TNS proposent également des garanties de prévoyance qui peuvent vous couvrir en cas d’invalidité ou de décès. Votre régime obligatoire étant moins couvrant que celui d’un salarié, souscrire ce type de couverture peut s’avérer indispensable. Surtout si vous êtes en couple et/ou avez des enfants.

Les contrats Madelin, des contrats de mutuelle avantageux

Les contrats de mutuelle TNS dits contrats Madelin vous permettent de bénéficier d’avantages fiscaux. Vous pourrez ainsi déduire le montant de vos cotisations de votre bénéfice imposable. Cette déductibilité est toutefois soumise à un plafond qui se calcule de la façon suivante : plafond = 3,75% X revenus annuels imposable + 7% du PASS annuel qui est le plafond de la Sécurité Sociale.

Prenons un exemple. Admettons que vos revenus annuels imposables s’élèvent à 30 000 euros. Pour 2019-2020 le PASS annuel est de 40 524 euros. Le plafond déductible sera donc de 3 961 euros. A noter que les indépendants sous le statut d’auto ou de micro-entrepreneur ne peuvent bénéficier de ce dispositif.

Pour être éligible au dispositif Madelin, un contrat de mutuelle doit afficher - a minima - les garanties suivantes :

• Prise en charge de 100% du ticket modérateur sur toutes les consultations en partie remboursées par le régime obligatoire. Cela ne concerne toutefois pas les cures thermales, l’homéopathie et les médicaments à service médical rendu modéré ou faible, habituellement remboursés à hauteur de 15 ou 30% par l’Assurance Maladie.
• 100% du forfait journalier hospitalier sans limitation de durée.
• Prise en charge de deux actes de prévention par an.
• Remboursement jusqu’à 150 euros pour une monture de lunettes, 50 euros pour des verres simples et 850 euros pour des complexes tous les deux ans, à part évolution de la vision.
• L’adhésion à la complémentaire santé ne doit pas être assortie de l’obligation de remplir un questionnaire médical.

La complémentaire santé solidaire, une aide pour bénéficier d’une mutuelle

Les travailleurs non salariés au revenus modestes ont droit à la complémentaire santé solidaire ou mutuelle à 1 euro. Elle remplace - au 1er novembre 2019 - les dispositifs de la CMU-C et de l’ACS. Elle offre les mêmes niveaux de remboursement que la CMU-C. On distingue deux cas :

1. Vos revenus des douze derniers mois sont inférieurs à 8 951 euros pour une personne seule en métropole ? Et 13 426 euros si vous êtes en couple ? Vous avez droit à la mutuelle à 1 euro gratuite.
2. Si vous dépassez ces montants, vous pourrez accéder à la complémentaire santé solidaire moyennant une petite participation financière. Le plafond de revenus s’élève à 12 084 euros pour une personne seule en métropole et 18 126 euros pour un couple. Si vous avez moins de 29 ans, vous devrez payer 8 euros, 14 euros si vous avez entre 60 et 49 ans, 21 euros entre 50 et 59 ans et 25 euros entre 60 et 69 ans.

Comment choisir une bonne mutuelle TNS pas chère ?

Pour choisir la mutuelle TNS qui vous convient, utilisez notre comparateur en ligne. Vous pourrez ainsi comparer facilement les différentes garanties, les montants de remboursement et les particularités de chaque contrat. La souscription est possible immédiatement en ligne. Un conseiller peut également vous rappeler pour vous renseigner ou vous aider à souscrire.

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